আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার আর্থিক সুস্থতার অনেক দিককে সরাসরি প্রভাবিত করে। যাইহোক, আপনি কি জানেন যে অনলাইনে বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর চেক সরঞ্জাম রয়েছে যা আপনাকে আপনার ক্রেডিট স্কোর পর্যবেক্ষণ করতে সাহায্য করতে পারে?
এই পোস্টটি আপনাকে আপনার ক্রেডিট স্কোর বিনামূল্যে চেক করার জন্য সর্বাধিক জনপ্রিয় প্ল্যাটফর্মের তালিকা করে আপনার বর্তমান আর্থিক স্বাস্থ্য কল্পনা করতে সাহায্য করবে। এটি একটি ক্রেডিট স্কোর কী এবং কতগুলি প্রতিষ্ঠান আপনার ক্রেডিটকে মূল্যায়ন করে তা নিয়েও আলোচনা করবে।
ক্রেডিট স্কোর কত?
একটি ক্রেডিট স্কোর সাধারণত 300 এবং 850 যা পাওনাদার এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের অবস্থা নির্ধারণ করতে ব্যবহার করে।
এই স্কোরটি বিভিন্ন কারণ ব্যবহার করে গণনা করা হয়, যেমন: ক্রেডিট অনুসন্ধান তারা আপনার সাথে কিভাবে লেনদেন করে তা নির্ধারণ করতে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি হবে, তত বেশি এই প্রতিষ্ঠানগুলি আপনার loanণ, বন্ধক এবং অন্যান্য আর্থিক লেনদেন অনুমোদন করবে। যাইহোক, একটি কম স্কোর আপনার loansণ অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা কম করবে বা আপনি সুদে বেশি অর্থ প্রদান করবেন।
FICO বনাম নন FICO ক্রেডিট স্কোর
ফেয়ার আইজ্যাক কর্পোরেশন (FICO) স্কোর হল আপনি creditণ ঝুঁকি কিনা তা নির্ধারণ করতে অধিকাংশ ndণদাতা ব্যবহার করেন অথবা না. ইকুইফ্যাক্স, এক্সপারিয়ান এবং ট্রান্স ইউনিয়ন নামে তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে FICO স্কোর ব্যবহার করে।
বিপরীতে, একটি FICO নন শীর্ষ ndণদাতাদের মতো একই গণনা ব্যবহার করে না। যেমন, দুটি স্কোর প্রায়ই মেলে না এবং এমনকি কিছু ক্ষেত্রে 100 বা তার বেশি স্কোরের পার্থক্য থাকতে পারে। যদিও এটি হতে পারে, আপনার ক্রেডিট স্কোর জানা এখনও আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য কোথায় দাঁড়িয়ে আছে তার একটি ধারণা দিতে পারে।
ভ্যানটেজস্কোর সবচেয়ে জনপ্রিয় নন-ফিকো স্কোরিং সিস্টেমগুলির মধ্যে একটি। তাদের সাম্প্রতিক VantageScore 3.0 এবং 4.0 FICO দ্বারা ব্যবহৃত একই 300-850 স্কেল গ্রহণ করেছে।
রেফারেন্সের জন্য, একটি ভাল FICO স্কোর 70০ এর উপরে। এরই মধ্যে, যদি আপনি নন-ফিকো স্কেল ব্যবহার করেন, 700০০ এবং তার উপরে স্কোর ভালো ক্রেডিট হিসেবে বিবেচিত হয়।
বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর চেক করার জন্য সেরা প্ল্যাটফর্ম
1। ক্রেডিট কর্ম
ক্রেডিট কর্মে একটি বিনামূল্যে অ্যাকাউন্টের জন্য সাইন আপ করা আপনার তথ্য দেখতে আপনার পরিচয় যাচাই সহ কয়েকটি পদক্ষেপ নেয়।
ক্রেডিট কর্ম আপনাকে দুটি স্কোর দেখায়। একটি আপনার Equifax রিপোর্টের উপর ভিত্তি করে, এবং অন্যটি আপনার TransUnion রিপোর্টের উপর ভিত্তি করে। প্রতিটি ব্যুরো আপনার অ্যাকাউন্ট কতবার আপডেট করে তার উপর নির্ভর করে দুটি স্কোর কিছুটা আলাদা।
ক্রেডিট কর্মের সবচেয়ে ভালো বিষয় হল তাদের একটি ক্রেডিট স্কোর সিমুলেটর আছে। আপনি যদি নতুন loanণ পান, নতুন ক্রেডিট খুলেন বা অন্যান্য অনুরূপ কাজ করেন তাহলে আপনার ক্রেডিট কীভাবে পরিবর্তিত হবে তার পূর্বরূপ পেতে আপনি এই সরঞ্জামটি ব্যবহার করতে পারেন।
2। ক্রেডিট তিল
এই প্ল্যাটফর্মে একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করা ক্রেডিট কর্মের অনুরূপ। যাইহোক, ক্রেডিট তিল শুধুমাত্র আপনার TransUnion রিপোর্ট দেয়। এই বৈশিষ্ট্য সত্ত্বেও, তাদের সাইট এখনও আপনার ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে মূল্যবান তথ্য প্রদান করে। এটিতে usefulণ বিশ্লেষণ সরঞ্জাম এবং ক্রেডিট পর্যবেক্ষণের মতো দরকারী বৈশিষ্ট্যও রয়েছে।
ক্রেডিট তিলের একটি ডেবিট অ্যাকাউন্ট রয়েছে যেখানে আপনি যখন আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ান তখন তারা কিছুটা উৎসাহ প্রদান করে। প্ল্যাটফর্ম এছাড়াও আপনি কিভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারেন পরামর্শ প্রদান করে।
উপরন্তু, ক্রেডিট তিল আপনার অতীত ক্রিয়াকলাপগুলিকে গ্রেড করে এবং সেগুলি আপনার স্কোরকে কীভাবে প্রভাবিত করে তা আপনাকে বলে। ক্রেডিট তিলের একটি নেতিবাচক দিক হল যে তারা শুধুমাত্র প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট স্কোর আপডেট করে, অন্য কিছু প্ল্যাটফর্ম সপ্তাহে এটি করে।
3। ক্রেডিটওয়াইজ
ক্যাপিটালঅন কর্তৃক ক্রেডিটওয়াইজ ট্রান্স ইউনিয়ন দ্বারা একটি ভ্যানটেজস্কোর 3 প্রদান করে। যাইহোক, তারা Equifax থেকে কোন রেটিং অফার করে না। প্ল্যাটফর্মটি প্রতি সাত দিনে আপনার ক্রেডিট স্কোর আপডেট করে এবং ক্রেডিট কর্মের মতো ক্রেডিট সিমুলেটর রয়েছে।
এই পরিষেবার সবচেয়ে ভালো বিষয় হল তারা কোন প্রি-কোয়ালিফাইড ক্রেডিট কার্ড বা বীমা হার প্রচার করে না। প্ল্যাটফর্মটি ব্যবহার করার জন্য আপনার ক্যাপিটালঅন ক্রেডিট কার্ড বা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টেরও প্রয়োজন নেই।
তাছাড়া, ক্রেডিটওয়াইজ কিছু সহায়ক ক্রেডিট উন্নতির পরামর্শ প্রদান করে, যা যদি আপনি সবেমাত্র ক্রেডিট শুরু করেন তবে উপকারী। তাদের সেবার প্রধান নেতিবাচক দিক হল, আপনি কেবল ট্রান্সউনিয়ন রিপোর্টের উপর ভিত্তি করে আপনার মোট ক্রেডিট প্রোফাইলের আংশিক আভাস পাবেন।
4। বিশেষজ্ঞ
এক্সপারিয়ান কয়েকজন অ্যাপস এর মধ্যে একজন যা আপনাকে বিনামূল্যে আপনার FICO স্কোর অ্যাক্সেস করতে দেয়। তারা আপনার স্কোর মাসিক আপডেট করে অথবা যখনই আপনার ক্রেডিট স্কোরে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন আসে। ভাল স্ট্যান্ডিং ইউটিলিটি বিল এবং অন-টাইম ভাড়া। এক্সপারিয়ান এর প্রধান প্রতিদ্বন্দ্বীদের অনুরূপ চমৎকার ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ বিজ্ঞপ্তি রয়েছে।
এক্সপারিয়ান এর প্রধান সুবিধা হল তারা শুধুমাত্র একটি FICO স্কোরের বেশি প্রদান করে। তারা বিভিন্ন ব্যাঙ্ক স্কোর, অটো স্কোর এবং আরও অনেক কিছু কভার করে। আপনি অ্যাপটি ব্যবহার করে আপনার প্রতিবেদনে নেতিবাচক আইটেমের বিষয়ে একটি বিবাদ দায়ের করতে পারেন। যাইহোক, এক্সপারিয়ান তার ব্যবহারকারীদের জন্য তার প্রিমিয়াম পরিষেবাগুলিকে অত্যধিক প্রচার করতে পরিচিত।
৫। চেজের ক্রেডিট যাত্রা
এই বিনামূল্যে ক্রেডিট ট্র্যাকিং টুলটি আপনার চেজ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে ব্যবহার করা যায়। ক্রেডিট জার্নি প্রতি সপ্তাহে আপনার ক্রেডিট স্কোর আপডেট করে এবং আপনার ব্যয় আপনার সামগ্রিক স্কোরকে কীভাবে প্রভাবিত করে তা বুঝতে সাহায্য করার জন্য দরকারী বৈশিষ্ট্য রয়েছে।
স্কোরটি VantageScore 3.0 মডেলের উপর ভিত্তি করে, যা অনেক বীমা কোম্পানি এবং ব্যাঙ্ক ব্যবহার করে। ক্রেডিট জার্নির সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য সুবিধা হল যে এটি চেজের অফারের জন্য পূর্ব যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। অতএব, আপনি সময়ের সাথে আরও বড় পুরস্কার পেতে পারেন, কিন্তু এগুলি এখনও অনুমোদনের সাপেক্ষে।
এই টুলের আরেকটি সুবিধা হল এটি অর্থনৈতিক তথ্য সব এক জায়গায় সংরক্ষণ করার ক্ষমতা। যাইহোক, অনেকটা এক্সপেরিয়ান এর মত, এই টুলটি ব্যবহার করার একমাত্র প্রধান সুবিধা হল চেজ থেকে অনেক ক্রেডিট অফার পাওয়া।
6। স্কোরকার্ড আবিষ্কার করুন
আপনি ডিসকভার দিয়ে ব্যাঙ্ক না করলেও, আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর চেক করতে এই পরিষেবাটি ব্যবহার করতে পারেন। আপনাকে কেবল একটি বিনামূল্যে অ্যাকাউন্টের জন্য সাইন আপ করতে হবে এবং আপনার পরিচয় যাচাই করার জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য প্রদান করতে হবে। একবার আপনার অ্যাকাউন্ট অনুমোদিত হলে, আপনি দেখতে পারেন আপনার FICO স্কোর আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্টের উপর ভিত্তি করে পাওয়া যাবে।
প্ল্যাটফর্মটি আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টের মোট সংখ্যা, আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য এবং আপনার বর্তমানে জিজ্ঞাসাবাদের সংখ্যা দেখতে দেয়। এটি আপনার মিস করা পেমেন্ট এবং আবর্তিত ব্যবহারও দেখায়।
অন্যান্য ফিকো স্কোর ওয়েবসাইটের বিপরীতে, ডিসকভার আপনাকে পেইড পণ্যের জন্য সাইন আপ করতে চাপ দেয় না।
7। আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী
যে কোম্পানি আপনার ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করেছে সে আপনাকে আপনার FICO ক্রেডিট স্কোর দেখতে দেয়। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর চেক করতে চান, তাহলে আপনি আপনার অনলাইন অ্যাকাউন্টে লগ ইন করতে পারেন অথবা আপনার ক্রেডিট কার্ডের পিছনে থাকা টোল-ফ্রি নম্বরে কল করতে পারেন।
কিছু ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি এছাড়াও তারা প্রতি মাসে পাঠানো কাগজের স্টেটমেন্টে আপনার ক্রেডিট স্কোর দেখায়।
আপনার কী স্কোর?
ক্রেডিট স্কোর বিনামূল্যে বা ন্যূনতম ফি দিয়ে চেক করার কয়েকটি উপায়। বাজারের অন্যান্য সরঞ্জামগুলি একই পরিষেবা সরবরাহ করে, যদিও এই তালিকায় থাকাগুলির মতো কার্যকর বা সুন্দরভাবে বর্ণিত নয়।
আপনি যদি আপনার আর্থিক অবস্থা সুস্থ রাখতে চান, তাহলে বিশাল আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর দেখে নিন।